白卡医疗信托

  • 提前合理合法规划

  • 保护财产免受追偿

  • 避免个人财富被医疗账单耗尽

美国医疗费用高昂,动不动便数以万元计,整个国家的医疗制度完全依靠保险支撑,因此一般美国人都需购买医疗保险。
 

联邦医疗补助

 

全职工作未退休的雇员,雇主往往提供购买医疗保险的资助;已退休的美国人,一般依靠联邦医疗保险Medicare;没能力支付医疗保险的美国人,政府提供联邦医疗补助Medicaid(加州称MediCal),俗称「白卡」。
 

白卡有资产及收入限制,以2017年纽约一人家庭为例,动产不能超过$14,850及每月收入不能超过$825,规定相当严格。纽约生活费高昂,如此低的资产和收入上限,没有几人能真正享有这一福利,但据纽约州资料显示,2013年纽约市有320多万人领取白卡福利。
 

转移资产

很多退休人士收入不多,但资产不符合规定,所以将资产转移至子女名下。
 

转移资产,也有其弊:

1. 这些资产转移,在税法上视为赠予,需申报赠予税;

2. 转移追溯期(Lookback Period)在纽约现行法例中为60个月,意即在资产转移后的60个月内申请白卡福利,便需支付罚款;

3. 最需要关注的是,如将住所转移给子女,子女一旦变脸,可将父母赶出住所!为了领取白卡,却失去居所,实在得不偿失!

 

 

 

 


 

万全之策
 

既能合乎白卡规定,也不会被受赠物业的子女赶出住所的方法,是设立低收入医疗信托,简称为「白卡信托(Medicaid Trust)」:其原理是将欲领取白卡福利人士的资产,注资在已成立的白卡信托内,因这是不能撤销的信托(Irrevocable Trust),故信托内的资产价值便不被视为白卡申请人的资产价值,如此即可符合白卡的资产要求;同时,因白卡申请人被列为终生财产拥有人(Life Interest),虽居所属于信托拥有,但白卡申请人有权在其居所住至终老,子女不能将在生的父母赶出居所。

法岸律师事务所陈伟涛律师擅长信托法,精于白卡信托设计与定制,满足客户的切身需求。如果您有财产规划/信托设立等方面的问题,请与法岸律师事务所陈伟涛律师联系.