财产保护信托

​财产损失风险无处不在，您需要未雨绸缪谋划在先。积累财富不易，种种风险却很容易让您失去毕生积累的财富。所幸的是，美国社会信托法律健全，为保护与传承个人与家族财富提供了完备的信托法律工具。善用信托法律工具和财产保护信托，让您财富无忧。更多财产保护信托问题，请点击资深信托律师陈伟涛律师的普法文章“财产保护信托的法律原理” ，或致电718-766-2567咨询法岸律师事务所陈伟涛律师。

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财产保护信托的含义

财产保护信托（Asset Protection Trust, APT）是一种专门设计用于保护委托人资产免受债权人追索、法律诉讼或其他潜在财务风险侵害的信托类型。通过这种信托，委托人可以在法律框架内将财产隔离，保护其免受外界干扰。

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为什么设立财产保护信托？

财产保护信托是一种有效的法律工具，能够在复杂的经济环境和法律风险中，为个人及家庭提供多重保护。以下是设立财产保护信托的主要原因：

1. 避免成为诉讼目标

在现代社会，个人和企业面临的诉讼风险不断增加，包括商业纠纷、职业责任诉讼以及人身意外诉讼等。一旦陷入法律纠纷，个人资产可能会成为追索目标。通过设立财产保护信托，您可以将部分资产从个人名下转移至信托中，使其免受诉讼的直接威胁。

2. 隔离诉讼或婚姻变故风险

婚姻变故（如离婚）或家庭内部矛盾可能导致财产被重新分配，甚至流失至家庭之外。财产保护信托能够有效隔离个人或家庭核心资产，确保这些资产不会因婚变或其他法律纠纷而受到影响。

3. 保全个人及家族财富

通过财产保护信托，您可以为下一代（或其他指定受益人）设立明确的财产分配规则，防止财产在未来因管理不善、挥霍或其他风险而流失。信托还能为未成年子女或特殊需求的家庭成员提供长期的经济保障，同时降低不必要的遗产税和赠与税。

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财产保护信托适宜人群

财产保护信托并非仅适合高净值家庭或企业家，而是广泛适用于各种背景的人群：

1. 有未成年子女的夫妇

• 财产保护信托可以为子女的教育、医疗及生活提供长期资金保障。

• 防止意外事故导致夫妻双方资产被冻结，使子女的生活受到影响。

2. 有成年子女的夫妇

• 为子女提供明确的财产继承安排，防止未来因子女婚变或家庭争端导致家族财产外流。

• 通过财产保护信托限制子女不当挥霍或不成熟的投资决策。

3. 无子女的夫妇

• 确保资产在配偶去世后，按照双方的意愿分配至其他家庭成员或慈善机构。

• 财产保护信托可以防止亲戚争夺财产或资产被不当继承。

4. 有子女的单身人士

• 为未成年子女设立信托管理人，避免在自己去世后，子女的财产管理权落入不当之人手中。

• 提供额外的经济保障，防止因自身健康或突发意外导致子女生活受困。

5. 无子女的单身人士

• 确保资产按照个人意愿分配给特定受益人，如兄弟姐妹、朋友或慈善机构。

• 提供针对未来医疗和护理费用的保障。

6. 重组家庭

• 确保财产能够公平分配至上一段婚姻的子女和现任配偶，避免家庭矛盾。

• 保护子女和配偶双方的权益，避免家庭成员之间因财产问题产生纠纷。

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设立财产保护信托的其他功能

• 财富传承：家族财富传承，保障多代传承. 资产集中管理，避免财富消失，实现家族财富有序长远的传承。通过设立的信托管理、处置、分配机制，对后代的行为进行积极进取的引导，防止后代对资产的滥用。

• 减少继承纠纷，避免遗嘱认证：美国遗嘱认证（Probe）时间较长，并且会有被质疑的可能性，使用信托可以避免复杂的继承程序和费用。

• 全球税务规划，合理降低税收：最大限度地将美国资产的所得税和遗产税降到最低（非美国人的美国资产仅有6万美金的遗产税免税额）结合个人税收规划、家族企业税收规划、纳税居民身份规划。

• 资产信息严格保密：在当今的信息交换世界里实现资产保密性, 遗嘱内容是公开的，而信托为完全保密。

• 设计高度灵活：财产保护信托信托设计高度灵活，可以根据设立人的个人意愿、家庭情况、财产组成对信托条款进行深度定制。

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设立财产保护信托需要注意的事项

1. 合法性
   信托的设立必须符合联邦和纽约州的法律法规，尤其是涉及债权保护和税务筹划的部分。

2. 时间性
   信托通常需要在潜在的债务或法律纠纷发生之前设立，否则可能被视为欺诈性转移资产。

3. 专业顾问支持
   需要咨询专业的信托律师和财务顾问，确保信托文件的合法性和有效性。

4. 受托人选择
   受托人的选择至关重要，可以是专业机构（如信托公司）或值得信赖的个人，确保信托管理的公正和安全。

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通过财产保护信托，个人和家庭不仅可以保护现有资产，还能够为未来的财务稳定和家族传承提供有力保障。这种财产保护信托适合不同背景和需求的人群，是进行长期财务规划的重要工具。​