我只有一套房子，也值得设立信托吗？
- 法岸纽约律师事务所 FAAN.COM
- 8月1日
- 讀畢需時 4 分鐘
很多人一听到“信托”，就觉得那是富人才能用的东西，仿佛只有几百万资产、好几套房子的人才需要考虑。但作为长期在纽约执业的信托与房地产律师，我可以很负责任地告诉你：
就算你只有一套房产，设立信托依然是非常值得的。
信托不仅可以帮你避开繁琐的遗产认证程序，还能在你年老、身体欠佳、或需要政府福利时，保护你的房产不被强制处置。在这篇文章，陈伟涛律师用通俗易懂的方式，带你搞清楚：我只有一套房产，能不能做信托？值不值得做？怎么做？
一、什么是信托？听起来高大上，其实并不复杂
简单来说，信托就是把你的资产（比如房产）转到一个专门的法律安排里，这个安排由“受托人”来帮你管理资产，然后根据你的意愿，在你过世或需要时，把资产交给指定的“受益人”。根据个人意愿和信托类型的不同，这里的“受托人”和“受益人”可以是自己，也可以是自己的子女或其他亲属。
纽约最常见的信托类型有两种：
可撤销信托（Revocable Trust）：你可以随时改、随时取消，房产还算是你“名下的”。适合想灵活控制、但又想避免遗嘱认证的人。
不可撤销信托（Irrevocable Trust）：一旦设立，就不能轻易改动，你也不能再“算作”拥有那套房子。这种信托对资产保护效果最好，特别适合需要Medicaid资格、担心债务追讨的人。
二、只有一套房子，有必要设信托吗？当然有！
很多人以为信托是“资产过百万”的人专用的，其实并不是。哪怕你只有一套房子，信托也能带来以下好处：
✅ 避免“遗嘱认证”（Probate）
房子写在你个人名下，过世后亲人要通过法院的遗嘱认证程序来接管房子，可能要花几个月甚至一年以上。而信托名下的房产不需要通过法院程序，可以按照你的安排，直接交给受益人，快速、低调、节省成本。
✅ 保护资产，防债务与政府资格影响
如果你未来申请Medicaid（即“白卡”），房产是否属于你将决定你有没有资格拿到福利。把房产放进不可撤销信托里，5年后它就不算是你个人资产，使用了医疗福利后房产不会被政府追索。
同样，遇到债务、被起诉等问题，放在信托里的房产，也更难被债权人拿走。
✅ 减少家庭矛盾
通过信托，你可以明确写清楚房产的使用权、继承顺序等条款，避免子女争执、亲属混乱。如果你有再婚或复杂的家庭结构，这尤为重要。
✅ 享受税务上的优势
信托还能为继承人节税。比如，房产升值后，如果是通过信托继承，继承人可以获得“调整后成本基础”，降低未来出售时的资本利得税。
三、怎么把房产放进信托？其实没你想的那么复杂
设置信托并不神秘，但确实要走正规法律程序。陈伟涛律师为客户设置信托的流程大致如下：
1. 决定信托类型
如果你还希望继续控制这套房子——住在里面、卖掉、抵押贷款等，那就用可撤销信托。 如果你计划将来申请Medicaid，或更看重资产保护，那就用不可撤销信托。
2. 指定受托人
这个人负责按你的意思管理信托。可撤销信托时，你自己通常可以担任；不可撤销信托时，建议指定他人（比如子女或律师）。
3. 起草信托文件
信托不是一个空壳子，它必须有一份详细的信托协议。这份协议写明：
谁是受益人？
什么情况下分配房产？
如果你去世或丧失行为能力，房产怎么处理？
陈伟涛律师会与你详细沟通，根据你的情况量身定制。
4. 把房产过户给信托
这是最关键的一步：你需要签署房产转让契约（Deed），把房子从你个人名下转到信托名下。这个步骤需要去县地方法院或地籍登记处备案。
5. 保存好信托文件
信托文件签好之后，别忘了把原件放在安全又容易找到的地方，比如防火保险箱或银行保险柜。同时保存一份电子档备用。
四、做信托有没有什么风险或注意事项？
当然没有百分百完美的工具，信托也一样。陈伟涛律师提醒您需要注意以下几点：
⚠️ 不可撤销信托无法随意改动
一旦设立，不好后悔。所以做这种信托前，一定要清楚目的、确定自己愿意放弃房产的控制权。
💰 有设立费用
信托不是免费的。通常包括律师费、房产转让登记费，但比起日后可能遇到的遗产诉讼、地税损失或福利资格问题，这点钱往往是值得的。
五、陈伟涛律师提醒：只有一套房产，更应该及早安排
在我们接触的客户中，有很多人是在年纪大了、身体不好了，才匆忙来找我们设置信托。有时候因为资产来不及转入，或自行DIY信托条款出错，导致原本想好的“传承计划”泡汤。
所以我们一直强调：哪怕你现在身体还好，只有一套房产，也可以提前规划，设立信托。等到出现健康问题、法律纠纷、家庭变化，再来处理就可能太晚了。
✅ 结语：信托，不是富人的专属，而是懂得提前准备的人的选择
“我只有一套房产，可以做信托吗？”这个问题的答案是——不仅可以，而且非常建议你做。
信托是让你的房产更安全、传承更顺畅、生活更安心的法宝。无论你是想为孩子留好房子、不想让家庭成员争执，还是希望在自己晚年申请福利时少点麻烦，信托都能提供有效方案。
如果你想更具体地了解自己的情况该做哪种信托，欢迎随时联系陈伟涛律师。陈伟涛律师会根据你的财产、身份背景和家庭结构，帮你量身定做最合适的信托方案。
📍纽约信托律师陈伟涛律师团队，长期协助华人社区完成信托设立、房产过户与资产规划，欢迎预约咨询。电话：718-766-2567。
